客户所在国家被经济制裁,货款怎么收?
知识分享 2018/7/31
有人可能不解,明明是美国制裁的,跟中国银行有什么关系?为什么中国的银行接收不了汇过来的美金?因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律,同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感,因为若被查到,将被处罚甚至销户。
给大家提个醒:近期在与俄罗斯、和土耳其等客户做生意时,请务必提前核查确保收汇渠道畅通!
建议按如下方式核查:
首先,让客户付一笔定金过来,看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户,则可以相对灵活一些,毕竟已有正常入账经历。但有定金总归更好,一方面降低客户信用风险,另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。
其次,在获知客户及付款银行之后,自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息,详见此文最后列出的几类国家/实体。
建议做如下风险应对:
首先,对于明确列入受制裁名单的国家/实体,一般情况下是不建议继续交易的。
其次,经核查正常的汇款银行,与客户书面约定后续必须用这家银行付款,避免不必要的风险和纠纷。
再次,做DP支付方式的,确保美元入账之后,再放单。
最后,投保出口信用保险,转嫁风险。与本文所述事项有关的保险规则,虽说不复杂,但也没你想的那么简单。
被制裁的国家
第一类:受联合国和/或美国制裁的国家
包括、苏丹、、叙利亚、古巴,这5个国家是受联合国和/或美国制裁的,国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
联合国制裁名单查询网站:
https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站:
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类:受美国(和/或)欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来,美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示,当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家(含分支行),其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行,也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。
美国OFAC制裁名单查询网站:
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站:
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类:未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例 如阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国)、沙特、土耳其等,来自这些国家的美元付款,涉嫌为高风险个人/组织(如、ISIS)提供金融服 务,有可能会被美国核查,或者国内的一些银行为避免摊上事儿,也会主动进行核查。今年7月1日,史上最严的反洗钱新规实施,同一时期国内一些银行开始严查 境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款,引得广大出口商纷纷吐槽。
每家国内银行政策不同,详询银行
第四类:未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等,这些国家国内政局不稳,与美国若即若离,被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务,我们银行也是比较谨慎的。
每家国内银行政策不同,详询银行。
为大家整理了高风险国家具体名单,收款时务必注意!
中文国家名 |
英文国家名 |
阿富汗 |
Afghanistan |
阿尔巴尼亚 |
Albania |
安哥拉 |
Angola |
阿塞拜疆 |
Azerbaijan |
巴哈马 |
Bahamas |
孟加拉国 |
Bangladesh |
伯利兹 |
Belize |
玻利维亚 |
Bolivia |
波斯尼亚和黑塞哥维纳 |
Bosnia and Herzegovina |
缅甸 |
Myanmar |
布隆迪 |
Burundi |
柬埔寨 |
Cambodia |
喀麦隆联合共和国 |
United Republic of Cameroon |
中非共和国 |
Central African Republic |
CHAD |
CHAD |
哥伦比亚 |
Colombia |
科摩罗 |
Comoros |
哥斯达黎加 |
Costa Rica |
克罗地亚 |
Croatia |
古巴 |
Cuba |
刚果民主共和国 |
Democratic Republic of the Congo |